支付快讯

“断卡”行动中顶风作案买卖对公账号洗钱涉案2亿

2020年10月10日,国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署开展以打击、治理、惩戒开办及贩卖“两卡”违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动。

国家对开户限制,网银限制,个人手机卡,物联卡以及个人账号都有严格的限制,目的就是从源头限制洗钱的发生,然而,依然有人顶风作案,无视法律法规的存在。

近日,阎良警方破获了一起特大妨碍信用卡管理案,经过一年多的缜密调查,最终成功斩断了一条贩卖企业对公账户的产业链,11名犯罪嫌疑人被抓获。

阎良警方在去年3月份接到了相关线索,得知有人在银行使用个人信息办理对公账号并将账户出售,再以每套600元的报酬将账户出售给专门贩卖对公账户的团伙。

实际上,这个团伙找到了多名业务人员,让他们办理对公银行账户后再进行收购,并且承诺给予高额的回报,多名业务人员开始靠出售对公账户盈利。

据统计,在2019年底到2020年中旬半年时间内,嫌疑人贩卖的公户银行卡,涉案流水高达2亿元之多,这些对公账户银行卡几乎都转移给了一家财税公司。

这家财税公司的分工十分明确,主要业务则是网罗社会人员收购公户银行卡,一部分员工负责具体的办理,还有人扮演着中介的角色,介绍拉人办理对公账户。

收购来的公户银行卡,被这家财税公司以更高的价格对外销售,赚取中间的差价,由于违反了账户管理规定,涉案人员被警方采取了刑事强制措施。

出现买卖企业银行账户的行为,将面临信用惩戒、限制业务、严管账户、法律处分等四大惩戒,且在5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务,支付账户所有业务。

企业对公账户一旦被出售给非法团伙,将会用来洗钱、跨境赌博以及电信诈骗,由于能够满足犯罪团伙大额转账的需求,非法团伙手中往往掌握着大量对公账户。

基于非法团伙开出的收购价格,很多人开始铤而走险,向洗钱、跨境赌博以及电信诈骗等非法团伙输送企业对公账户资源,并从中谋取利益,形成了一条黑色产业链。

市场上有收购者,也有出售者,借助网络等渠道搭线后,买卖双方便建立起了联系,谈好价格后通常会进行长期合作,而每家银行对公账户的价格也不一样,资料比较齐全的企业对公账户,价格能卖的更高。

买卖对公账户伴随着伪造营业执照、印章等行为特征,在对公账户贩卖背后,可以看出洗钱团伙已将对公账户视为主要结算方式。

一直以来,公安部门对企业对公账户买卖的打击从未停止,作为资金结算的重要工具,相比个人银行账户,企业对公账户的交易额更大,监管难度也更高。

企业对公账户的买卖对反洗钱造成了极大的难度,公安机关和法院也在加速对此类行为的打击力度,去年4月份,全国首例出售对公账户案在义乌宣判,18人被判有期徒刑。

此外,监管也不断释放信号,要求银行在源头上严查,违规开立企业对公账户的银行将被倒查问责,严重者甚至要面临被暂停新开对公账户的处罚。

在去年10月份,中国工商银行广东省分行因存在对企业银行结算账户交易监测不到位,未按规定发现账户交易存在可疑交易并进行主动管控的行为,中国人民银行广州分行处以合计705余万罚款。

此外,中国工商银行广州市分行9个网点被暂停办理企业银行结算账户开立业务6个月,并限期整改。

更早之前,人民银行杭州中心支行发布通报,暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务,暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。

频繁的处罚也令银行开始更加重视开立企业对公账户业务,有的银行在开户前后会上门检查并且拍照,审核申请者更多的信息,不符合要求的一律不开通企业对公账户。

对公账户的开立逐渐收紧,仅仅依靠一张营业执照已经很难完成开户,即便侥幸办理出对公账户,后续如果存在不合理的交易,也随时有被冻结账户的可能。

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