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恒丰银行开始风控多位卡主收到银行封卡“警示”

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恒丰银行主要通过客服电话告知和短信告知,提示卡主要合理正当使用信用卡,如果使用不当会降低额度,限制消费额度,甚至封卡。很多卡主都心里犯嘀咕,这是怎么回事?为啥别人没有收到这样的短信,或者电话,就自己被银行“特别关照”了?

其实这个肯定是有原因的。

银行风险控制的四种基本方法是风险回避、损失控制、风险转移和风险保留,风控的作用是减少风险事件发生时造成的损失。

当然,所有的行业都有风险,都需要控制风险,但风险和收益是相对的,高收益就意味着高风险,但有时高风险不一定有高收益,这时就需要控制风险。

但是,如果风控得过于严格,有时就会失去很多机会。

实际上,恒丰从19年的时候倒是没有任何风控,但是到如今风控系统已经逐步完善。

据卡友表述,恒丰对大额消费的人群进行重点排查,所以持有大额卡的朋友们要特别注意一下。系统直接报警风控然后人工逐一排查,贷后管理也很频繁,只要你征信有逾期就一定会封卡,目前对大额消费报警的数额不确定,一笔5万的恒丰时代已经过去了……

那么,哪些用卡情况容易引起银行风控了?

1、违规用卡

违规用卡这种行为直接损害了信用卡发卡行的利益,是法律明确规定的违法行为。

2、长时间最低还款

长期最低还款容易让银行觉得我们的还款能力有问题,需要避免。

3、不注意且逾期还款

和上面所说的基本一致,容易被银行质疑我们的还款能力。银行为降低可能的风险,便会实行风控模式。

4、POS机查询余额

不用多说大家都明白,这是大忌~

5、非营业时间交易(23:00-9:00)

大多数商户都有固定营业时间,一旦异常,银行肯定会有所察觉。

6、长期大额交易

正常刷卡肯定是包含小额、中额、大额消费,并且以小额消费为主,大额消费每月1-2笔就足矣了。

7、单卡频繁交易

同一天内同一张卡刷卡次数不要超过5次,同一张卡短时间内也不要连续多笔交易,否则很容易引起银行的风控。

8、消费行业单一,交易笔数太少

交易笔数太少,用卡不积极,银行觉得咱们不需要太高的额度也是会有所影响。

9、花超用空

正常情况下,我们每月每张信用卡的使用额度应在30%—90%之间,超过90%就有其他嫌疑。

10、POS机刷卡跳码、跳地区

11、刷卡金额太规律

12、刷卡金额与消费习惯不相符

实际上,大家还是要注意好好珍惜自己的征信,尽量不要出现逾期的情况,哪怕无意发生了逾期,也要进行及时还款,切勿自暴自弃!并且各位卡友还是注意尽量在正常的合理的营业时间内进行刷卡,会对自己比较有利。

所以各位卡友,用卡要谨慎,且用且珍惜~

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